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美國8類醫療保險必選其一!不買最少罰$695

來源:新浪海外地產

日期: 2016/03/22

    買保險了沒?今年一定要買咯,不然根據最新的消息,2016年不買保險,會被罰款$695美金,或者家庭收入的2.5%。按這樣算下來,真的很不划算。但是很多人會在選擇保險的時候只聽從保險經紀的,沒有根據自己的情況購買。實際上,每人不同情況需要的保險不一樣,如果不需要經常看病的話,可以選擇便宜的保險應付政策就可以啦。小編為你對比了每種保險的特點和優劣,可以根據情況選擇。

 美國醫療制度分為公共醫療保險和私人醫療保險兩大類
    公共醫療保險主要有:老年殘障健康保險(紅白藍卡)Medicare;聯邦政府對各州醫療援助(白卡)Medicaid;兒童健康保險(兒童白卡)CHIP;其他保險比如軍人醫療保險丶印第安人健康保險。

 老年殘障健康保險(紅白藍卡)Medicare
 針對人群:65歲以上的老人或者符合一定條件的65歲以下的殘疾人或晚期​​腎病患者。
 如何申請:申請Medicare沒有家庭收入的限制,但要付月費,接受醫療服務後,有預付額(Deductible)和共付保險(Coinsurance)。
 登陸社會安全局網站,可以按照步驟申請:https://www.socialsecurity.gov/medicare/apply.html

 聯邦政府對各州醫療援助(白卡)Medicaid
 針對人群:低收入的孕婦丶未滿19歲的兒童和青少年丶65歲及以上的退休人士丶盲人和需要​​住老人院的老人。 Medicaid受益人享受免費醫療服務,但他們的身分丶年齡丶居住期丶收入和資產需要符合規定的條件。
 如何申請:你可以選擇下載表格填寫後郵寄,可以自己到附近的縣社會服務辦公室(CountySocial Services Office去當場辦理,還可以在網上申請。

 兒童健康保險(兒童白卡)CHIP
 針對人群:未滿19歲的兒童和青少年
 如何申請:跟白卡的申請步驟一樣

 私人醫療保險主要有:PPO(佔34%)丶HMO(佔31%)丶POS丶Indemnity
 PPO優選醫療機構保險 (PreferredProvider Organization)
 參加PPO保險後,保險公司向會員提供一份優選醫療機構名單(in-network providers)。會員可以從名單上選擇自己喜愛的醫生診所。當您在網絡內的醫療機構就診時,您可以得到會員的優惠折扣價,保險公司將支付大部分的醫療費用。
 PPO的會員也可以選擇網絡外的醫療機構(out-of-network providers),但個人自費的比例比較高,保險公司報銷醫療費用的比例相應更低。而且,在網絡外的醫療機構看病也不能獲得醫療服務優惠折扣,這樣醫療費用就更高。
優點:它給予您更多的選擇性,投保人不需要指定家庭醫生,看專科醫生也不需要通過基家庭醫生轉診去看專科醫生,看病流程簡單速度快,有更多的選擇醫生醫院的權利。
 缺點:保費較貴,有自負額部分(每年1000丶1500丶3000)超過部分保險公司才承擔。

 HMO健康維護組織(HealthMaintenance Organization)
 HMO是一種管理式的保險公司。 HMO的目標是為每一個會員提供健康管理,強調通過預防性和綜合協調醫療服務,提高投保人的整體健康水平,從而減少醫療費用。所以,HMO計劃有更多預防性醫療的福利,如為會員提供免費的年度體檢,疫苗注射,女性乳房檢查等。
 成為HMO會員後,保險公司會要求您指定一位醫生作為您的基礎保健醫生(Primary Care Physician)。 PCP 醫生通常是家庭醫生丶內科醫生丶或兒科醫生等。病人每次看病,必須首先去指定的醫生處就診。保健醫生在某種意義上成為保險公司的看門人(Gatekeeper)。這是保險公司控制醫療費用的手段之一。如果您需要就醫的情況比較多,那麼選擇HMO的計劃後您個人需要支付的醫療費用較低,可以相對節省看病的開支。
 優點:HMO保險計劃的保險費相對比較便宜,病人看病後自付費用的比例也較低;有一個長期合作的家庭醫生比較熟悉您的整體健康狀況,能夠協調治療。
 缺點:就醫選擇性少。每個HMO都有自己的醫生和醫院網絡,會員必須在網絡內的醫療保健單位就醫,保險公司才會報銷相關的費用,急診情況下除外。如果您在HMO指定網絡外的醫院或診所就醫,您則必須自費支付所有的費用。需要轉診,可能拖延病人的治療。

 POS定點服務組織(Point-of-Service)
 定點服務組織(point-of-service, POS) 是一種結合HMO和PPO的保險形式。它比HMO有更多的選擇性,同時也比PPO的費用更低。 POS也有自己的醫療保健網絡。與HMO一樣,POS的會員需要指定基礎保健醫生(Primary Care Physician)。在需要時,必須由您的基礎保健醫生將您轉診到保險公司指定網絡內的專科醫生,這樣確保降低醫療費用。
 與HMO不同的是,POS的會員也可以自己直接到POS網絡外的專科醫生診所就診。在這種情況下,POS保險公司也會報銷您的部分醫療費用,但病人需要自己支付的自付款(deductible)和共同付款(co-payment)部分相對較高。
 優點:先就醫,後報銷,加快治療過程。費用適中,POS具有HMO的較低保險費的優勢,但也給了會員更多自主就醫的選擇。
 缺點:自負額和共付額較高,遇上重大疾病需要支付高額費用。

 Indemnity按服務收費(Fee for ServicePlan 或者叫做 Indemnity Plan)
 您可以選擇在任何時候,去任何醫院診所就診。但您必須先支付所有的醫療費用。然後憑收據去保險公司報銷。保險公司一般報銷80%的醫療費用,您需要自己支付20%的費用。
 按服務收費的醫療保險比較昂貴。如果您不太在意保險的費用,而需要更多的選擇餘地,那麼按服務收費的醫療保險可能適合您的需要。
 優點:使用靈活,可以選擇任何自己需要的醫生和醫院。
 缺點:保險費貴,如突發重大疾病自負額高。

 平價醫療法案(Obamacare)
 從2014年起,美國全面實行病人權力和平價醫療法案(Patient Rights and Affordable Care Act),就是大家通常所說的 Obamacare。根據這部醫療法,在美國居住的美國公民丶移民丶和合法居民等都要購買醫療保險。
 美國最大的私人醫療保險網站 ehealthinsurance 與政府醫療保險市場合作,美國本土居民可以在ehealthinsurance 申請符合平價醫療法標準的醫療保險。符合條件的公民和移民可在這裡購買保險併申請政府醫療保險補助。
 根據美國政府的規定,美國居民需在保險市場的開放申請期(2015年11月1 日~2016年1月31日)申請2016年的醫療保險。過了開放申請期後,如果發生經過特殊批准的生活變遷事件,如結婚/離婚丶新生兒出生丶工作變動失去保險丶搬遷到新的地區等等,可以申請保險。

 小編提醒:
 1. 如​​果​​個人身體較好,只是為了來年不被罰款,可以選擇便宜的HMO裡的便宜計劃,一個月大概100多久可以。
 2. 2016年因為奧巴馬保險計劃,保費上漲。如果你已經是綠卡身份,可以申請補助,會節省不少錢。
 3. 如果平時需要經常去醫院,對自己的身體沒有把握,可以按照情況選擇合適的醫療網,這樣真的有病時才能得到更全面的治療。
 總之,在美國,有個健康保險人是必要的,小病不怕大病恐怖。真的接到天價檢查費丶手術費的時候,就會後悔沒買合適的保險了。

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